分红保险到底是不是坑，首先先来了解下什么是分红保险？
传统的保险产品主要是保障功能，现实生活中每年的通过膨胀比较高，有没有一种兼具保障功能，同时还有一定收益的产品呢，这时候分红产品就产生了。
分红保险是指保险公司每年将其实际经营成果优于定价假设所产生的盈余，按照一定的比例分配给保单持有人的人身保险产品。
分红保险是历际市场比较流行的险种。2000年中国市场推出了第一款分红产品，也标志着我国的寿险产品开始从传统保障型向保障兼顾分红型转化。对于保单的持有人来说，购买分红保险不仅能够享有保险保障，还可以从保险公司的经营利润中获得稳定的投资回报。
但是目前市场上存在了一些普遍的现象，就是很多销售从业人员的不专业，存在了一些误导形式：
第一，他们在展业的过程中把分红型产品的收益演示的比较高，以历史业绩暗示分红保障，以致于在实际中收益并没有达到那么高。分红产品的红利大部分来自于保险公司的投资收益。投资收益的高低与市场大环境的好坏有很大关系，而和历史业绩并没有直接的联系。
第二，拿分红利率和银行的储蓄利率比较。由于保险产品的特殊性，中国银保监会明确规定，在保险营销过程中，不能用银行存款来和保险产品做类比。
第三，分红保险一定有分红。通常来说，保险公司会在分红产品的宣传上都有一个演示利率，比如高档分红演示利率6%，中档为4.5%，低档为3%。但是在实务中，分红水平是不确定的。可能高于演示利润，也可能低于演示利润，甚至为零。
第四，将不同的险种做偏面的对比。不同的分红保险产品所提供的保障和收益程度各有不同，保险从业人员应全面把握分红产品的保障和投资作用，不要将不同分红保险的红利多少做简单、片面的比较。
了解了分红保险的概念之后，大家对分红保险有一个更深的了解，同时也要了解市场上的从业人员存在的误导形式，这样便于我们在购买分红产品的时候做出一个正确的决定。
分红型保险退保有何损失？何时退保最好
分红型保险退保一般会导致的损失有以下三种：
1、保费损失
一般来说，退保的时间越早，所累积的现金价值就越少，退保的时候能退还的钱是很少的，也许不够保费。
2、再投保时保费增加，免体检额度下降
这个怎么说呢，比如您今年买了一份重疾险，然后过了生日发生有更好的就退保想买新的，但是保险公司告诉您，您的年龄已经到了必须体检通过的年龄才承保了，这时候您要投保就要进行体检了。而且到后面再买，年龄增加保费也会随之上升，这个问题是必须要考虑的。
3、重新投保时可能面临拒保
投保时身体棒棒哒，到退保后又重新配置保险的一段时间内，不小心发生了某种疾病，此时能不能买到保险就不好说了，要么会面临加费或者“除外”或拒保的结果。
配置了分红型保险想退保，怎么样才能让保费100%返还呢？以下情况您需要检查自己有没有，有的话退保是没什么损失的：
1、退保时处于犹豫期
一般投保都会有10天左右的犹豫期，此期间内退保能全额返还保费！
2、回访电话
若您还没有接保险公司的回访电话或者不是您本人接的，退保可申请保费100%返还！
3、代签名
若您投保的时候，保险公司的业务员是有代签名这样的不规范操作的，合同不是您本人签名的，这种情况可全额退保！
若您的情况不是以上的3种的任何一种的，投保后想要退保就要面临比较大的损失。
综上所述，买了分红型保险发现有买低了保额等情况应退保，一般退保是会导致比较多的损失的，不过若您检查到自己有退保时处于犹豫期等情况的话可以全额返还保费。 |
